Aplikasi Payment Gateway iPay ~ Fintech

Payment Gateway - API Widget - E Commerce - Toko Online - Payment Link - Transfer - Virtual Account - QRIS - E Wallet - Merchant - Banking - DDS Monitoring - Direct - Kurs - Valuta Asing

PPerkembangan dunia e-commerce dan transaksi mobile di Indonesia memang cukup menggembirakan. Kini kita tidak perlu lagi repot meluangkan waktu dan tenaga untuk membeli barang-barang kebutuhan rumah tangga karena semua sudah tersedia dengan mudah. Meningkatnya kebutuhan akan sektor bisnis e-commerce juga menambah peluang bagi bisnis pembayaran online. Sistem bisnis #e-commerce yang praktis tentu harus disertai dengan sistem pembayaran yang praktis dan aman. Keinginan untuk mewujudkan sistem pembayaran online yang praktis dan aman merupakan salah satu hal yang melatarbelakangi dibentuknya iPay.

Kemampuan untuk menerima berbagai metode pembayaran tersebut dinilai amat menguntungkan di era sekarang ini. Pasalnya, metode pembayaran baru terus muncul. Jika sebelumnya metode pembayaran hanya tunai dan via ATM, saat ini sudah ada e-wallet seperti Gopay atau bahkan cicilan tanpa kartu seperti Gopay Paylater.

Payment gateway berbentuk software atau perangkat lunak yang menjembatani aktivitas pembayaran. Alasan payment gateway semakin sering digunakan adalah banyaknya manfaat yang diperoleh. Mulai dari proses transaksi yang lebih praktis, sistem keamanan lebih canggih, hingga bisa mengakomodasi berbagai metode pembayaran.

Apa itu Payment Gateway ?

Payment Gateway adalah gerbang atau medium transaksi yang disediakan untuk layanan aplikasi e-commerce yang bisa memberi otorisasi pemrosesan kartu kredit maupun pembayaran langsung bagi kliennya dalam aktivitas bisnis elektronik/ online. Payment gateway ini bisa mempermudah pebisnis sekaligus kliennya dalam bertransaksi. Definisi tersebut dterjemahkan dari pengertiannya dalam bahasa Inggris pada Payment Gateway. Payment gateway adalah sebuah sistem yang mengotorisasi proses pembayaran dari pembeli ke penjual. Sistem pembayaran ini biasanya digunakan dalam dunia eCommerce oleh toko online terpercaya.

Payment gateway adalah layanan keuangan yang digunakan untuk memproses pembayaran secara digital. Arus transaksi yang dimaksud adalah dari pembeli ke penjual (merchant). Biasanya, payment gateway digunakan oleh e-commerce supaya transaksi menjadi lebih mudah dan cepat. Tapi, toko fisik pun bisa juga memakainya sebagai fasilitasi pembayaran dengan metode digital.

Untuk Siapa Payment Gateway ?

Payment Gateway pada dasarnya bagian dari transaksi pembayaran yang memudahkan bagi pelaku bisnis usaha, badan usaha, institusi, perusahaan dan perorangan. Yang dimana pembayaran terima dan kirim dapat termonitoring tercatat dengan benar secara realtime dengan kondisi yang sebenarnya. Selain itu managemen keuangan menjadi semakin tertata rapi dan tentunya setiap transaksi terdapat hasil laporan yang telah disediakan secara otomatis.

Lalu untuk siapa payment gateway itu?. Pada era teknologi saat ini atau lebih dikenal internet of things IOT, tentunya sangat bermanfaat, lebih efisien dan praktis disaat bertransaksi secara online atau daring, termasuk bertransaksi secara offline namun metode pembayarannya tetap melalui penyedia jasa fasilitas payment gateway. Sedangkan untuk siapanya, tentunya untuk pengguna seperti pembelian via online web E-Commerce, pembelian via online smartphone aplikasi, pembayaran pembelian ditempat umum, pembelian via toko atau merchant, pembayaran via merchant yang menyediakan metode pembayaran Qris dan E-Wallet, penagihan pada konsumen atau pelanggan dengan metode pembayaran via scan Qris, pament link, termasuk metode transaksi lainnya.

Perbedaan Payment Gateway dan Payment Cryptocurrency ?

Payment gateway dan payment aggregator adalah dua konsep yang berbeda dalam dunia pembayaran online. Payment gateway adalah jembatan yang menghubungkan toko online Anda dengan sistem pembayaran, memungkinkan Anda menerima pembayaran dari pelanggan secara online. Payment gateway bertanggung jawab untuk mengamankan dan memproses transaksi pembayaran dengan berbagai metode pembayaran seperti kartu kredit, transfer bank, dan e-wallet.

Sedangkan payment aggregator (Cryptocurrency) adalah platform atau layanan yang mengumpulkan berbagai metode pembayaran dalam satu pintu masuk, sehingga Anda tidak perlu berurusan dengan integrasi dan kontrak dengan setiap penyedia pembayaran secara terpisah. Payment aggregator ini mengumpulkan transaksi dari berbagai sumber dan mengirimkannya ke lembaga keuangan untuk diproses. Untuk lebih detail tentang Cryptpocurrency Klik link Aplikasi Payment Gateway Kriptonus E-Wallet

Mengapa uang kripto menjadi populer belakangan ini? Alasannya adalah karena aset digital ini tidak terikat oleh otoritas pusat, seperti bank. Dengan menggunakan jaringan terdesentralisasi dari teknologi Blockchain, sistem pendistribusiannya bisa melalui berbagai komputer. Sistem yang terdesentralisasi tersebut berada di luar kendali pemerintah serta otoritas yang terpusat. Tidak ada yang mengontrol aset virtualmu ketika memiliki uang kripto.

Jadi, intinya, payment gateway berfungsi sebagai jembatan antara toko online Anda dan sistem pembayaran, sementara payment aggregator adalah platform yang mengumpulkan berbagai metode pembayaran menjadi satu pintu masuk.

Sejarah Singkat Pengembangan Metode Payment Gateway

Sebenarnya di era perkembangan teknologi yang pesat ini, tak hanya para penggila teknologi yang merasakan imbasnya. Mengapa? Karena pesatnya pengembangan yang dilakukan tak hanya terjadi pada salah satu bidang saja. Bisnis tidak luput dari kecanggihan teknologi yang sudah ada. Pada dasarnya, teknologi dikembangkan untuk semakin mempermudah pekerjaan manusia. Begitu juga dengan teknologi payment gateway ini di bidang bisnis.

Lahirnya payment gateway di Indonesia ditandai dengan peresmian oleh Bank Indonesia (BI) pada 4 Desember 2017. Melalui Peraturan Bank Indonesia No. 19/8/PBI/2017, BI mengaturnya dengan sebutan formal Gerbang Pembayaran Nasional (GPN). Kebijakan tersebut juga dilengkapi dengan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.19/10/PADG/2017 tentang Gerbang Pembayaran Nasional (National Payment Gateway).

Pemerintah mengatur bahwa GPN terdiri dari tiga tipe, yaitu standar, switching, dan services. Lalu, pihak yang memiliki keterkaitan dengan GPN adalah penerbit, acquirer, penyelenggara payment gateway, serta pihak lain yang ditetapkan oleh BI. Walau peraturan tersebut keluar tahun 2017, sebenarnya payment gateway sudah ada di Indonesia sejak 2003, lho. Seiring waktu, GPN di Indonesia makin berkembang dengan implementasi teknologi terkini. Seiring waktu, platform payment gateway baru terus bermunculan dan saling bersaing di bidang fintech.

Mari melihat dulu dari dimulainya era berbelanja secara online yang di Indonesia kini sudah jadi bagian dari gaya hidup semua kalangan. Orang-orang tak lagi berbelanja di toko secara fisik yang berada di jalan raya atau dalam mall. Website-website e-commerce raksasa sudah muncul di mana-mana dengan daya saing yang sangat ketat antara satu dengan yang lainnya.

Berbagai penawaran sangat menarik, semacam ongkos kirim produk gratis dan potongan harga besar-besaran berlomba-lomba ditawarkan. Bagaimana publik tidak tertarik untuk berbelanja online? Selain kemudahan, berbelanja online cenderung mudah dilakukan atau praktis.

Jual beli online, online shopping atau kegiatan e-commerce ini sangat digemari juga karena kesempatan yang terbuka bagi calon pembeli untuk membandingkan banyaknya produk secara mudah dan cepat tanpa harus mondar-mandir dari satu toko ke toko lain secara fisik. Selain itu juga tentunya, satu toko online saja mampu menyediakan variasi produk yang sangat beragam. Bahkan, beberapa produk yang mungkin cukup sulit ditemui di pusat perbelanjaan tradisional, menjadi mudah ditemukan secara online. Perubahan dari pola bisnis inilah yang telah memperbesar peluang sehingga ada semakin banyak orang yang berniat dan menjalankan bisnis mereka secara online.

Ada banyak sekali model bisnis online yang dapat dilakukan sebenarnya, tak hanya membuka online shop. Bahkan, ada juga bisnis dropship yang tergolong mudah dijalankan dan tidak memerlukan modal besar untuk memulainya.

Nah, kalau Anda sudah memutuskan untuk buka online shop sendiri, satu hal yang wajib dipertimbangkan, selain variasi produk yang Anda tawarkan, Anda juga perlu kemudahan dalam proses pembayaran atau transaksinya nanti. Di sinilah peranan payment gateway berjalan. Inilah mengapa teknologi dari metode pembayaran satu ini dikembangkan.

Jika kita mengkilas balik keadaan kira-kira sepuluh tahun yang lalu, istilah payment gateway mungkin masih sangat jarang didengar atau ramai diperbincangkan orang-orang, khususnya di Indonesia. Namun akhir-akhir ini, seiring perkembangan pesat situs-situs berbelanja, peranan penting payment gateway sudah difungsikan di mana-mana.

Cara Kerja Payment Gateway

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, payment gateway merupakan layanan yang memproses perizinan kartu kredit atau umum disebut sebagai transaksi online semacam transfer bank yang terjadi di antara pedagang dan pembeli. Layanan ini bisa sangat membantu Anda sebagai pebisnis dalam menerima pembayaran (biasanya berupa dana yang dikirim ke rekening Anda, walaupun ada juga yang dengan mata uang digital Bitcoin ) atau sebaliknya, dari Anda ke orang lainnya. Transaksi ini akan diproses secara aman dan aktual atau real-time.

Seperti apa contohnya? Misalnya, pembeli telah memasukkan detil dari informasi kartu kredit kepunyaannya ketika telah melakukan pemesanan dan ingin close the deal. Detil pembayaran tersebut lalu bakal dikirimkan ke payment gateway untuk dikunci terlebih dahulu sebelum dilanjutkan ke bank yaitu acquiring bank dan issuing bank. Acquiring bank ini berperan menarik biaya yang sudah ditentukan, sementara issuing bank berperan memberikan izin pembayaran.

Ketika bank sudah kasih izin atas pembayarannya, transaksi bakal melewati lagi proses selanjutnya, tapi kalau izin pembayarannya ditolak, transaksinya akan segera dibatalkan. Walau terlihat cukup rumit bagi Anda, proses ini ya sebenarnya hanya menghabiskan waktu beberapa detik saja alias cepat sekali prosesnya.

Berikut adalah proses yang umumnya terjadi pada payment gateway di situs e-commerce atau toko online:

Calon customer toko online mengunjungi website, melihat produk dan akhirnya memutuskan untuk membelinya menurut info yang disampaikan oleh koneksi sumber dari payment gateway.

Kemudian payment gateway akan lanjutkan info itu ke payment processor dari bank Anda.

Payment processor melanjutkan lagi info transaksinya ke asosiasi penerbit kartu yang dipakai. Apa contohnya? Misalkan, Mastercard dan Visa.

Pada tahap berikutnya, bank terkait akan mendapat permintaan itu dan mengirimkan balasannya ke processor dengan menggunakan kode khusus sekaligus memberikan konfirmasi apakah transaksi itu dinyatakan berhasil ataukah gagal.

Terakhir, payment processor akan mengirim pesan tersebut ke payment gateway yang nantinya akan dilanjutkan kembali ke website/ situs Anda serta si pemegang kartu hingga transaksi bisa dinyatakan berhasil.

Untuk memudahkan Anda dalam lebih memahami proses atau cara kerja dari payment gateway di atas, kami telah membuat gambar skema sederhananya bagi Anda. Berikut adalah skemanya, semoga membantu!

14 Jenis Pembayaran Digital

QRIS hadir dan dikembangkan oleh industri sistem pembayaran bersama Bank Indonesia agar proses transaksi yang dilakukan mudah dan cepat. Bagi customer keberadaan QRIS memungkinkan mereka melakukan pembayaran dengan aplikasi apapun dengan QR yang sama.

QRIS merupakan pembayaran digital menggunakan scan QR Code dan dapat di scan / dikenali / di baca oleh Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran. QRIS sudah memberikan Persetujuan ke beberapa PJSP (Perusahaan Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran) untuk dapat melakukan pembayaran melalui QRIS QR Code. Minimal transaksi pembayaran mulai dari Rp 1 - Rp 1.000.

Tidak memerlukan perangkat khusus. Cukup menggunakan smartphone atau tablet untuk mengakses kode QR.
Dapat digunakan di berbagai tempat, seperti minimarket, restoran, dan lain-lain.
Tidak perlu mengeluarkan biaya tambahan.

Bergantung pada koneksi internet di smartphone.
Dana rawan disalahgunakan kalau smartphone dicuri tanpa pengaman yang cukup.
Perlu dicek apakah nama toko di layar dan toko fisik sama.

E-Wallet atau Dompet Digital adalah bentuk teknologi pembayaran yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan, mengirim, dan menerima uang secara digital. E-wallet memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi keuangan tanpa harus membawa uang tunai atau kartu kredit. Dalam artikel ini, kita akan membahas lebih lanjut tentang apa itu E-wallet dan bagaimana cara kerjanya.

Secara sederhana, E-Wallet adalah aplikasi yang dapat diunduh ke perangkat mobile atau desktop yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan informasi pembayaran seperti nomor kartu kredit atau rekening bank, dan kemudian menggunakan informasi ini untuk melakukan pembelian atau transfer uang. E-wallet dapat digunakan untuk berbagai jenis transaksi, termasuk pembelian barang atau jasa, pembayaran tagihan, transfer uang ke rekening bank lain, dan masih banyak lagi.

Dapat digunakan untuk berbagai jenis transaksi, seperti membayar tagihan, membeli pulsa, dan lain-lain.
Dapat mengakumulasi poin atau rewards yang dapat ditukarkan dengan hadiah.
Memiliki fitur keamanan yang lebih lengkap, seperti dua faktor otentikasi.

Bergantung pada koneksi internet di smartphone.
Dana rawan disalahgunakan kalau smartphone dicuri tanpa pengaman yang cukup.
Perlu dicek apakah nama toko di layar dan toko fisik sama.

Bank-bank besar yang ada di Indonesia, baik bank pemerintah dan swasta umumnya memiliki fasilitas mobile banking yang dapat diunduh melalui smartphone. Aplikasi ini berguna untuk melakukan kegiatan-kegiatan finansial yang salah satunya adalah transfer dana dan pembayaran secara digital.

Bank-bank besar banyak yang merilis bank digital alias bank tanpa kantor fisik yang merupakan turunan dari bank konvensional, dimana semua layanan dapat dilakukan melalui aplikasi mobile banking yang diberikan. Bahkan dalam aplikasi mobile bankingnya menyediakan fitur tarik tunai tanpa kartu dimesin-mesin ATM nya hanya melalui smartphone nasabahnya. Contohnya: Livin’ by Mandiri, blu (BCA Digital), Jago dari Bank Jago (GoTo Financial), Allo Bank, dll.

Transaksi bisa dilakukan di perangkat seluler yang kecil karena berbasis aplikasi.
Fungsinya lengkap, mulai dari transfer, investasi, hingga bayar tagihan dan pembelian produk digital.
User, PIN, dan Password bisa disimpan di perangkat.
Aplikasi mobile banking dapat dibuka menggunakan sensor sidik jari supaya lebih aman dan praktis.

Membutuhkan akses internet seluler yang cepat dan stabil atau menggunakan jaringan wifi.
Crash di aplikasi terkadang menghambat transaksi keuangan.
Satu bank hanya punya satu aplikasi, tidak ada pilihan lain kalau aplikasi bermasalah.
Rawan disalahgunakan kalau perangkat hilang terlebih tanpa pengaman yang ketat.

Virtual account adalah akun rekening bank virtual yang digunakan untuk identifikasi dan menerima pembayaran yang berbeda dengan rekening biasa. Virtual account berupa nomor ID pelanggan (customer ID) yang unik dengan memasukkan kode angka virtual account akun bank pembeli, sehingga dapat memunculkan detail pembayaran yang harus dilakukan.

Metode pembayaran virtual account sangat mudah karena pembeli tidak perlu memasukan nominal harga secara detail dan menentukan penerima dana. Contoh penggunaan virtual account bank sebagai pilihan pembayaran seperti: marketplace Tokopedia, tiket bus redBus, Traveloka, Shopee, dll. Virtual account juga digunakan untuk melakukan deposit pada aplikasi PPOB.

Transaksi dari pelanggan tercatat otomatis di sistem pembukuan.
Bisa diintegrasikan dengan mudah di platform belanja online berupa web, aplikasi, media sosial menggunakan link pembayaran.
Melayani transaksi jual beli selama 24 jam non stop.
Lebih aman karena virtual account punya waktu kadaluarsa.

Jika salah input, proses refund memakan waktu cukup lama.
Tidak boleh melakukan transaksi saat menggunakan VPN.

E-money atau uang elektronik berbeda dengan e-wallet. E-money adalah yang yang disimpan dalam suatu media elektronik berbasis chip berupa kartu, bukan sebagai simpanan seperti tabungan di bank, hanya sebagai alat pembayaran. E-money dapat digunakan offline, tidak membutuhkan koneksi internet, digunakan dengan cara digesek atau disentuh/tapping.

E-money secara fungsi bisa digunakan untuk membayar tiket transportasi seperti bus TransJakarta, KRL Commuter Line, MRT, bayar tol, bayar parkir, tempat hiburan, atau belanja di toko minimarket. Jenis pembayaran digital ini harus diisi saldo atau top up agar dapat digunakan sebagai alat pembayaran. Top up saldo e-money dapat dilakukan melalui ATM bank penerbit, mobile banking atau agen-agen PPOB

Bayar transaksi lebih mudah tanpa perlu bawa uang cash dan tidak perlu repot simpan kembalian.
Bayar transaksi lebih cepat cukup tempel/gesek kartu di mesin EDC.
Desain kartu e-money bisa dikustom sesuai keinginan.

Tidak banyak merchant melayani transaksi dengan e-money karena merchant harus menyediakan mesin EDC.
Isi ulang e-money masih terbatas harus ke ATM, teller bank, minimarket, smartphone yang mendukung NFC.
Batas saldo tersimpan dalam kartu e-money Rp2.000.000,00 saja, tidak dapat digunakan untuk transaksi dengan nominal lebih besar.
Kurang aman, e-money bisa digunakan tanpa PIN dan berpotensi hilang atau rusak.

Paylater adalah fasilitas keuangan yang memungkinkan pelanggan untuk membeli barang atau jasa dengan metode pembayaran cicilan tanpa kartu kredit. Istilah ini muncul juga karena salah satu jasa dengan nama sama yang memungkinkan pengguna membeli sesuai dengan skema cicilan tanpa kartu kredit tersebut.

Paylater atau dikenal juga dengan Buy Now Pay Later termasuk banyak dipakai pelaku belanja online di Indonesia karena kemudahannya membayar secara cicilan. Namun, kamu harus berhati-hati ketika menggunakan paylater ini bila keasyikan dan terbuai dengan promo-promo yang diberikan bisa membuat tagihan paylater kamu membengkak dikemudian hari.

Paylater biasanya diberlakukan untuk transaksi dalam hal traveling, makanan, dan produk konsumsi harian lainnya. Jenis pembayaran digital Paylater sudah digunakan di banyak marketplace e-commerce seperti Tokopedia, Shopee; online travel agent (OTA) seperti Traveloka.

Bisa beli barang yang mahal saat tidak punya uang dengan cara mencicil tanpa apply kartu kredit.
Cocok untuk memenuhi kebutuhan yang sifatnya darurat.
Persyaratan buat akun lebih mudah dan praktis hanya menggunakan KTP.
Pilihan tenor beragam, mulai dari 1 bulan sampai 1 tahun.

Jika tidak dikontrol membuat pelaku jadi konsumtif sehingga tagihan menjadi membengkak.
Suku bunga cukup tinggi, harga produk jadi lebih mahal.

Internet banking atau e-banking bisa dibilang sudah ada ketika internet banyak digunakan di Indonesia dan bank-bank memulai layanan online melalui situs web bank. Jenis pembayaran digital ini memerlukan koneksi internet agar bisa terhubung dengan jaringan bank dengan fitur dan fasilitas yang cukup beragam seperti transfer, pembelian dan pembayaran, dll.

Jika ingin mengaktifkan layanan internet banking kamu harus pergi ke bank dengan membawa kartu identitas yang masih berlaku, buku tabungan , kartu ATM, serta memiliki alamat email aktif. Jika semua prosesnya selesai, kamu bisa melakukan pembayaran digital dengan internet banking. Internet banking menggunakan sebuah token untuk melakukan transaksi finansial demi keamanan.

Lebih praktis tidak perlu pergi ke bank atau ATM.
Menggunakan token untuk transaksi finansial.
Bisa dilakukan kapan saja, menggunakan laptop/komputer selama terhubung ke internet.
Memungkinkan nasabah melakukan aktivitas keuangan secara mandiri.

Perlu login ke akun perbankan, tidak boleh lupa username dan PIN atau password.
Beberapa kali salah input password bisa berisiko akun diblokir.
Memerlukan laptop atau komputer untuk mengakses website, tidak dapat menggunakan mobile browser.
Akses internet harus stabil, cepat, dan aman supaya aman dari hack.

Transfer bank sudah umum digunakan oleh masyarakat karena mudah diaplikasikan oleh banyak orang. Transfer bank adalah kegiatan memindahkan uang di rekening bank ke rekening bank lain. Proses transfer bisa dari sesama bank atau ke bank yang berbeda.

Transfer bank online dilakukan melalui ATM, teller bank, hingga munculnya SMS banking dan teknologi smartphone yang memunculkan aplikasi mobile banking, internet banking dan SMS banking.

Transfer bank baik sesama atau beda bank masih dilakukan oleh nasabah dalam transaksi keuangan. Transfer bank antar pengguna atau bank yang sama adalah gratis tanpa biaya. Transfer yang berbeda bank akan dikenakan biaya admin mulai Rp2.500,00 (BI-Fast) hingga Rp7.500,00

Paling banyak digunakan, opsi pembayaran tersedia di semua platform belanja online, e-commerce, atau marketplace.
Sangat umum digunakan, mudah dilakukan semua orang menggunakan kartu ATM.
Mesin ATM dan kantor cabang bank tersedia di mana-mana.

Salah masukkan PIN ATM bisa kena blokir.
Membutuhkan nomor rekening untuk transfer ke rekening lain.
Nomor rekening panjang mulai dari 10 hingga 13 digit, butuh ketelitian tinggi untuk input di mesin atau aplikasi.
Harus memasukan kode bank jika ingin transfer ke beda bank.
Transfer dana dalam jumlah besar terkadang dibatasi dan makan waktu lama.
Dikenakan biaya administrasi untuk transfer ke beda bank.

Kartu kredit sebagai alat pembayaran memudahkan nasabah untuk belanja dengan metode cicilan tanpa proses yang berbelit-belit, dan bisa digunakan bertransaksi dengan aman untuk belanja di dalam dan luar negeri.

Kartu kredit dibekali teknologi pelindung yang dapat menghalau kecurangan atau fraud. Proteksi seperti Fraud Guard atau On Us Routing membuatnya bisa digunakan bertransaksi dengan aman, baik untuk belanja di luar atau dalam negeri. Kartu kredit.

Kartu kredit di Indonesia dikeluarkan oleh lembaga penerbit bekerjasama dengan bank, seperti Visa, MasterCard, JCB (Japan Credit Bureau), dan American Express.

Visa dan Mastercard merupakan salah satu merek kartu kredit dan kartu debit paling populer di dunia. Biasanya logo Visa dan MasterCard ini menempel pada kartu debit maupun kartu kredit yang ada di Indonesia. preferensi penggunaan keduanya dapat berbeda di berbagai negara. Misalnya, di negara-negara Asia, kartu Visa cenderung lebih banyak dipilih, sementara di Eropa dan Amerika, Mastercard lebih umum digunakan.

Jumlah penggunaan kartu kredit di Indonesia pada 2023 tercatat 17,91 jumlah kartu dengan volume transaksi kartu kredit 219 juta dan nilai transaksi mencapai 226 triliun.

Memudahkan pembeli untuk belanja secara mencicil.
Batas limit kartu kredit bisa mencapai ratusan juta hingga milyaran tergantung pada kualitas nasabah (nasabah prioritas).
Banyak diskon dan reward khusus untuk pembelian dengan kartu kredit.
Ada opsi cicilan 0% sehingga bayar cicilan jadi lebih murah.
Dijamin aman untuk transaksi online dalam dan luar negeri.

Ada bunga tahunan atau biaya tambahan yang harus dikeluarkan.
Limit kartu kredit masih terbatas menyesuaikan kualitas nasabah dilihat dari pembayarannya.
Membuat pengguna ketagihan kredit barang yang belum tentu dibutuhkan.
Jika track record kurang baik, sulit dapat persetujuan pinjaman.
Penggunaan kartu kredit untuk transaksi online rawan disalahgunakan bila data pribadi nasabah dicuri atau tersebar ke publik.

Jenis pembayaran digital yang lain adalah kartu debit. Alat pembayaran yang dikeluarkan oleh bank berbentuk kartu, biasanya berupa kartu ATM yang dapat digunakan untuk tarik tunai di mesin ATM sekaligus sebagai kartu untuk keperluan belanja di merchant-merchant secara offline yang terhubung langsung pada rekening pengguna.

Mekanisme umum penggunaan kartu debit adalah dengan digesek pada mesin EDC, lalu saldo yang terdapat di bank akan dipotong secara otomatis. Jumlah kartu debit/kartu ATM di Indonesia mencapai 232,11 juta unit di tahun 2023 ini dengan jumlah volume transaksi kartu ATM dan debit mencapai 551,26 juta transaksi.

Visa dan Mastercard merupakan salah satu merek kartu debit populer di Indonesia yang menempel pada kartu debit atau ATM bank.

Melekat sebagai kartu ATM yang dapat menjadi alat pembayaran cashless pada mesin EDC di merchant.
Dapat bertransaksi dalam jumlah besar sesuai dengan saldo yang dimiliki di bank.
Kartu debit sangat praktis dan umum digunakan di hampir semua supermarket, merchant, bahkan lumayan banyak toko kecil atau cafe tempat ngopi di pinggir jalan sudah menggunakannya dengan hanya digesek. Karena menggunakan saldo sendiri, maka pengguna tidak berhutang dan terbeban bunga.
Pengeluaran pun dibatasi oleh jumlah saldo yang dimiliki.
Aman digunakan sebelum bayar belanja di merchant karena harus masukkan PIN kartu debit/ATM terlebih dahulu.
Saat membutuhkan uang tunai, tarik tunai bisa dilakukan secara gratis di ATM. Bahkan di beberapa supermarket atau mini market pun bisa melakukannya.

Repot jika membutuhkan dana yang lebih besar dari saldo, sebab tidak bisa digunakan untuk berhutang pada bank.
Penggunaan kartu debit minim promo dan rentan disalahgunakan jika hilang atau dicuri.

Jenis pembayaran digital menggunakan SMS banking termasuk layanan transaksi finansial lain berbentuk teks yang ditawarkan oleh pihak bank menggunakan nomor ponsel. Layanan SMS banking ini bisa menggunakan sejumlah fitur, seperti informasi saldo, tagihan kartu kredit, mutasi rekening, suku bunga, dan lain sebagainya.

Kegunaan SMS Banking juga memberikan kemudahan dalam melakukan transaksi, mulai dari transfer uang, pembayaran air, asuransi, internet, pajak, dan masih banyak lagi. Kamu bisa menggunakannya kapanpun dan dimanapun selama memiliki pulsa yang cukup. Agar nomor ponselmu dapat dijadikan alat transaksi, maka kamu harus mendaftarkannya terlebih dahulu di bank tempat kamu menabung. Jika sudah, maka kamu dapat melakukan banyak pembayaran melalui SMS banking dengan gadgetmu menggunakan UMB (USSD Menu Browser).

Praktis tanpa harus keluar rumah dapat dilakukan kapanpun dan dimanapun.
Semua jenis SIM card bisa digunakan dan tidak memerlukan koneksi internet cepat karena hanya menggunakan pulsa dan UMB.
Lebih efisien karena bebas gangguan eksternal, seperti jaringan internet atau mati listrik.

Kurang fleksibel karena aktivitas cukup terbatas.
Terdapat risiko penyadapan SMS.
Relatif sedikit lebih mahal karena terkadang terdapat tambahan biaya administrasi lainnya.

Payment gateway adalah sistem pembayaran yang menghubungkan pelaku bisnis dengan berbagai metode pembayaran online seperti virtual account bank, QRIS, e-wallet, kartu kredit, dan lainnya. Metode pembayaran ini mengelola seluruh tahapan proses pembayaran, mulai dari otentikasi, pengolahan transaksi, dan proses keamanan transaksi.

Payment gateway terintegrasi langsung dengan prosesor pembayaran, seperti bank atau lembaga penerbit keuangan lainnya, yang memungkinkan transaksi pembayaran bisa dikirimkan dengan cepat, aman, dan terpercaya.

Mudah diintegrasikan menggunakan API, payment link
Halaman checkout dengan lebih dari 25 metode pembayaran.
Siap digunakan pelaku bisnis individu atau berbadan usaha.

Relatif sedikit lebih mahal karena terkadang terdapat tambahan biaya administrasi lainnya.

PayPal adalah layanan keuangan online yang memungkinkan kamu melakukan transaksi jual beli online dengan menggunakan akun. Di dalam akun ini nantinya bisa ditambahkan rekening bank, kartu kredit atau kartu debit untuk pengisian saldo dan melakukan pembayaran.

PayPal adalah metode pembayaran yang sering digunakan untuk transaksi jual beli di e-commerce global. PayPal juga sering digunakan untuk terima gaji dari klien di luar negeri. Biaya admin PayPal juga cukup murah, sekitar 30 sen Dollar AS ditambah 3% dari total transaksi.

Cocok digunakan untuk transaksi dan terima uang dari luar negeri.
Memiliki jaringan kuat di seluruh dunia.
Administrasi mudah, biaya administrasinya tergolong murah untuk pembayaran dalam dan luar negeri.
Akses lebih mudah dengan ponsel pintar atau perangkat komputer dan laptop.
Memiliki sistem keamanan tinggi dan kredibel.
Kecepatan transaksi juara ke sesama pengguna PayPal atau ke rekening pribadi bank untuk beda negara hanya membutuhkan waktu kurang dari 24 jam.

Memiliki regulasi ketat, karena berkaitan dengan transaksi antar negara.
Transaksi non PayPal tergolong mahal dan dikenakan biaya administrasi sekitar 3 persen dari jumlah transaksi ditambah USD$0.3
Sangat rentan untuk disalahgunakan.
Sulit melakukan komplain untuk pengguna PayPal di Indonesia.
Akses bisa diblokir jika IP Address yang digunakan berganti-ganti.
Pembekuan akun yang lama bila terindikasi ada penyalahgunaan.

PayPal adalah layanan keuangan online yang memungkinkan kamu melakukan transaksi jual beli online dengan menggunakan akun. Di dalam akun ini nantinya bisa ditambahkan rekening bank, kartu kredit atau kartu debit untuk pengisian saldo dan melakukan pembayaran.

PayPal adalah metode pembayaran yang sering digunakan untuk transaksi jual beli di e-commerce global. PayPal juga sering digunakan untuk terima gaji dari klien di luar negeri. Biaya admin PayPal juga cukup murah, sekitar 30 sen Dollar AS ditambah 3% dari total transaksi.

Memiliki likuiditas tinggi memungkinkan dikonversi ke mata uang asli.
Transaksi kripto dilindungi teknologi kriptografi yang kuat sehingga tidak mungkin dipalsukan.
Transaksi kripto dapat dilakukan di seluruh dunia tanpa batasan geografis dengan biaya rendah rendah.
Bisa digunakan transaksi internasional dengan mudah.
Nilai aset kripto dapat naik signifikan dalam jangka waktu tertentu sehingga menawarkan peluang bagi investor untuk mendapatkan keuntungan lebih.

Rentan penipuan.
Tidak dianggap sebagai alat pembayaran yang sah di Indonesia.
Nilai aset kripto dapat berfluktuasi dengan sangat cepat, sehingga resiko tinggi bagi pemegangnya.
Investasi aset kripto termasuk high risk karena potensi nilai jatuh yang sangat cepat.
Jika kunci pribadi yang digunakan mengakses aset kripto hilang atau dicuri, akses ke aset tersebut juga akan hilang.

Standar Sistem Keamanan pada Payment Gateway

Transaksi online atau berbelanja secara online memang rentan akan berbagai ancaman digital. Contohnya, penipuan online maupun peretasan di mana data pelanggan diakses tanpa sepengetahuan oleh pihak ketiga/ peretas. Untuk mengantisipasi hal tersebut, payment gateway sudah punya sebuah prosedur standar lewat tiga sistem pelacakan. Berikut adalah ketiga sistem pelacakan tersebut!

Address Verification System (AVS).

Melalui tool satu ini, rincian tagihan pelanggan/ customer bisnis Anda akan diperiksa serta disesuaikan dengan alamat kartu yang memang sudah resmi terdaftar.

Card Security Code (CV2)

Setiap proses transaksi atau pembayaran yang dilakukan oleh pelanggan/ customer Anda akan diawali dengan permintaan untuk masukkan tiga digit terakhir di bagian belakang kartu debit atau kreditnya.

3D Secure Password

Tool ini digunakan sebagai alat yang berguna untuk mengotorisasi pembayaran atau transaksi online yang dijalankan.

PCI DSS

Jika Anda akan menyediakan pembayaran dengan menggunakan kartu secara online, maka Anda harus memperhatikan Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) atau Standar Keamanan Data Kartu Pembayaran.

Seluruh bisnis kecil ataupun besar harus mematuhi hal ini untuk memastikan bahwa data pemegang kartu selalu dienkripsi dan dilindungi.

Enkripsi adalah istilah umum yang mengacu pada tindakan penyandian dat , dalam konteks ini sehingga data tersebut dapat ditransmisikan secara aman melalui Internet.

Seperti yang diutarakan oleh Profesor Lawrence Lessig dari Stanford Law School, dalam tulisan yang berjudul "Security and the Basics of Encryption in E-Commerce."

“Ini mungkin akan terdengar sangat berlebihan tapi kurang lebih seperti ini: teknologi enkripsi adalah terobosan teknologi yang paling penting selama seribu tahun terakhir.”

Karena PCI DSS bukan merupakan persyaratan hukum, maka cara terbaik dalam mematuhinya adalah dengan menyesuaikan pada level kepentingan sesuai dengan bisnis Anda.

Jika Anda masih pemula maka Anda tidak harus memenuhi PCI DSS tingkat tinggi. Hal ini akan terus berkembang seiring bertumbuhnya bisnis Anda.

SSL

SSL, atau Secure Sockets Layer, adalah jenis teknologi keamanan yang digunakan untuk membangun link yang dienkripsi antara server dan klien, misalnya antara website dan browser.

Data yang biasanya dikirim antarabrowser dan server website adalah data teks biasa yang tidak dilindungi dari penipu dan mudah diakses.

Teknologi SSL aman untuk mengirimkan informasi tersebut, termasuk nomor kartu kredit dan debit, login dan pasword, atau bahkan nomor jaminan sosial.

Fitur yang bisa Anda temukan pada SSL (tergantung biaya) :

Jaminan Enkripsi bit, Kompatibilitas browser, Scanning malware, Segel verifikasi, Dukungan IDN.

Kelebihan Payment Gateway

Mengapa berbagai situs e-commerce besar menggunakan metode pembayaran lewat payement gateway? Kami akan jelaskan beberapa kelebihannya yang membuat teknologi ini dikembangkan dan hingga kini banyak dipakai di era serba digital ini. Kelebihan yang terdapat pada sistem pembayaran ini terbagi menjadi dua keuntungan baik bagi penjual maupun pembeli, berikut adalah rinciannya!

Keuntungan untuk Si Penjual

Dengan metode payment gateway ini proses transaksi bisa dilakukan dengan cepat sekaligus dilakukan secara massal. Hal ini mungkin untuk terjadi karena payment gateway bisa memudahkan proses transaksi dalam jumlah banyak, bahkan hingga ribuan dan itupun dalam kurun waktu yang bisa dikatakan sangat singkat. Selain itu, transaksi massalnya mungkin untuk dilakukan secara bersamaan (ini memang tergantung pada server yang digunakan).

Untuk Anda yang memakai kartu kredit jadinya tidak perlu khawatir, karena dengan menggunakan payment gateway sebenarnya sangat minim risikonya untuk terkena tindak kejahatan sibernetika (walaupun Anda bisa lakukan pengamanan ekstra, baca lebih lanjut sampai bagian terakhir artikel ini untuk mendapatkan tips keamanan ekstra dalam bertransaksi secara online). Payment gateway sebenarnya sudah punya teknologi canggih bernama fraud detection yang punya fungsi bagus untuk mencegah kalau terjadi kecurangan pada saat melakukan pembayaran di online shop atau website.

Setelah berhasil bertransaksi, untuk cek kembali status pembayaran dan lain sebagainya, menjadi jauh lebih cepat dan lebih mudah.

Pengunjung online shop kini juga melihat terlebih dahulu kemudahan bertransaksinya sebelum melanjutkan berbelanja. Sebagai penjual, Anda tak lagi harus sediakan rekening dari semua jenis bank karena sudah ada teknologi atau metode payment gateway ini. Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, penjual maupun pembeli bisa dengan mudah menerima transfer dari semua jenis rekening sekaligus meneruskannya pada rekening utama dari online shop itu.

Payment gateway ini dapat dikatakan sangat user-friendly. Ini karena payment gateway tentunya sudah dilengkapi dengan dashboard yang menghubungkan antara penjual dengan pembeli dan nantinya bakal ada proses rekonsilasi. Apa saja bentuk rekonsiliasinya? Bentuknya adalah detail siapa yang membayar, kapan transaksinya berhasil, void dan juga pengembalian dana jika sudah terbayar.

Keuntungan untuk Si Pembeli

Sangat mudah melakukan transaksi, sederhana caranya sekaligus aman untuk kegiatan berbelanja online yang dilakukan.

Pada saat ingin bertransaksi, para pembeli atau customer juga bisa langsung bayar tanpa harus membuka-buka lagi website untuk lihat rincian harga dan produk kembali. Mengapa? Karena biasanya rinciannya sudah dirangkumkan ke page di mana transaksi akan dilakukan juga.

Tips Agar Aman Transaksi Secara Online

Melakukan transaksi atau berbelanja secara online memang harus ekstra berhati-hati. Pasalnya, kahir-akhir ini semakin marak terjadi pembobolan kartu kredit, pencurian data dan berbagai kejahatan sibernetika atau cyber crime lainnya. Berikut, kami memberikan berbagai tips yang mungkin bisa Anda praktikkan agar Anda terhindar dari hal-hal buruk tersebut!

Cobalah untuk memanfaatkan cyber security tool yang juga bisa mengamankan transaksi Anda semacam Kapersky. Biasanya pada saat cyber security tool itu sendiri dijalankan atau sudah aktif setelah proses instalasi, perangkat Anda semacam laptop akan dilengkapi perlindungan lebih. Bagaimana contoh kerjanya? Jika Anda ingin bertransaksi lewat browser misalnya, Anda akan dialihkan ke proses yang lebih aman yaitu dengan protected browser.

Selain itu, apa yang bisa Anda lakukan? Tentunya dengan tidak memberikan akses kartu kredit atau pin penting Anda pada sembarang situs maupun orang lain.

Kemudian, perhatikan apakah website di mana Anda sedang berbelanja atau akses sudah SSL certified. Apa itu? Anda bisa membaca artikel kami sebelumnya yang berjudulPanduan Lengkap Sertifikat SSL . Sederhananya, SSL atau Secure Sockets Layer merupakan jenis teknologi keamanan yang digunakan dalam membangun link yang dienkripsi antara server dan klien. Apa contohnya? Misalkan antara website dan browser.

Data yang biasanya dipertukarkan oleh browser dan server website merupakan data teks biasa yang awalnya tidak mendapat perlindungan dari para peretas/ hacker dan mudah diakses orang ketiga tanpa sepengetahuan Anda. Teknologi SSL ini menjadikannya aman, termasuk pertukaran data berupa nomor kartu kredit dan debit.

Masing-masing produk iPay tersebut memiliki keunggulan dan tingkat harga yang berbeda-beda. Sehingga para pelaku bisnis e-commerce yang ingin menggunakan layanan pembayaran dari iPay bisa memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan.

Sistem pembayaran dengan link yang dikirim langsung ke pelanggan untuk melakukan proses pembayaran di halaman website iPay.

Payment link adalah solusi untuk kamu pelaku bisnis yang melayani penjualan secara online, baik via e-commerce maupun tradisional seperti pemesanan via WhatsApp. Lewat payment link, kamu bisnis jadi terlihat lebih profesional sekaligus praktis dan nyaman untukmu dan pelanggan.

Sistem pembayaran dengan link yang dikirim langsung ke pelanggan untuk melakukan proses pembayaran di halaman website iPay.

Metode pembayaran virtual account tentu berbeda dengan transfer bank. Melainkan sebuah metode pembayaran secara digital dengan menggunakan akun virtual yang memang telah dirancang khusus bagi pelanggan. Setiap transaksi, akan mendapatkan nomor ID pelanggan yang unik serta berbeda untuk masing-masing pengguna. Tujuannya supaya transaksi bisa teridentifikasi otomatis untuk setiap pelanggan berbeda.

E-Wallet adalah aplikasi yang berfungsi sebagai dompet untuk menyimpan uang Anda secara digital. Berbagai aplikasi e-wallet tersedia di Indonesia, seperti OVO, DANA, Go-Pay, dan ShopeePay dapat diunduh secara gratis. Perlu dicatat bahwa transaksi pembayaran melalui aplikasi-aplikasi e-wallet tersebut bergantung pada ketersediaan internet.

Bank Transfer adalah metode pembayaran online paling favorit di Indonesia; ini dianggap sebagai cara pembayaran yang paling nyaman dan tradisional. Sekitar setengah dari belanja online menggunakan BankTransfer untuk pembayaran melampaui Cash on Delivery, Kartu Kredit, atau metode pembayaran lainnya.

Pembayaran digital menggunakan scan QR Code dan dapat di scan / dikenali / di baca oleh Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran. QRIS sudah memberikan Persetujuan ke beberapa PJSP (Perusahaan Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran) untuk dapat melakukan pembayaran melalui QRIS QR Code.

Proses pembayaran bisa langsung dilakukan di halaman website Veritrans dengan desain layout yang sudah ditetapkan oleh iPay.

Sistem pembayaran akan langsung diintegrasikan dengan situs merchant. iPay Direct memungkinkan merchant melakukan request desain layout sesuai dengan kebutuhan.

Sistem pembayaran iPay dengan menggunakan API widget iPay hanya meletakkan pada website, android dan iOS pada merchant yang dimiliki, sehingga pilihan pembayaran bagi pelanggan semakin mudah.

Widget iPay adalah komponen yang dapat digunakan untuk menampilkan user interface dan menerima interaksi terhadap user. Widget bisa disebut sebagai salah satu fitur ter-keren dan simple dalam penggunaannya.

Aplikasi ini digunakan untuk memonitoring seluruh aktifitas keamanan transaksi pembayaran, tunggakan, limit biaya, jenis transaksi berupa virtual akun, kartu debit, kartu kredit, widget dan lainnya.

Dukungan modul yang disediakan pada Aplikasi iPay Payment Gateway.

• Data Master
• APIs Cloud
• Informasi GPS
• Koneksi Private
• Dukungan mesin EDC
• Keamanan Jaringan
• Emergency Alert
• Support 24 Jam
• Akun Merchant
• Data laporan
• Pemberian batas waktu
• Alert alarm kejadian
• Reminder assistant
• Pemberitahuan
• Tracking maps
• 24 jam non stop
• Dukungan Utilitas
• Transfer Data
• + Keamanan aplikasi USB Dongle U5 1010

Kebutuhan spesifikasi perangkat :

• Website
• Android
• iOS
• Colocation server (jika dibutuhkan)
• Dedicated server (jika dibutuhkan)
• VPN koneksi (jika dibutuhkan)
• Layanan Google Play Store
• Layanan Apple Store

Manfaat Dan Keuntungan :

• Sangat mudah digunakan
• 24 jam non stop
• Nilai tambah pembayaran
• Keamanan terjamin
• Monitoring realtime
• Pembayaran secara online
• Realtime notifikasi

Siapa Saja Yang Membutuhkan

• E-Commerce
• Perusahaan Umum
• Marketplace
• Perorangan
• Pihak Ke 2